สิ่งที่ควรรู้ ก่อนเตรียม กู้ซื้ออสังหา ฯ

กู้ซื้ออสังหา ฯ ไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือคอนโด สำหรับคนที่เป็นชาวออฟฟิศที่ยังเป็นมือใหม่ และไม่เคยกู้เพื่อซื้อสังหา ฯ มาก่อนคงเป็นเรื่องที่ยากและไม่รู้ว่าจะเริ่มจากตรงไหน หรือฝ่ายขายอยากจะแนะนำการกู้ซื้อบ้านก็อาจจะแนะนำบางอย่างได้เพียงไม่กี่ข้อ แต่จริง ๆ แล้วการเตรียมตัวเพื่อยื่นกู้กับธนาคารนั้นควรเตรียมตั้งแต่เนิ่น ๆ และมีหลักการที่เป็นพื้นฐานในการกู้ซื้อให้ผ่านอยู่ โดยทาง PLOY ได้รวบรวมเคล็ดลับวธีกู้ให้ผ่านอย่างราบรื่นมากฝากทั้งคนที่คิดว่ากำลังจะซื้อบ้านหรือคอนโดหลังแรก รวมถึงฝ่ายขายที่อยากแนะนำให้ลูกค้ากู้ผ่านได้อ่านกัน

ยอดผ่อนต่อรายได้ เป็นสิ่งที่ต้องคำนวณก่อน กู้ซื้ออสังหา ฯ

สูตรการคำนวณราคาบ้านที่สามารถกู้ได้ หากคุณไม่ไม่มีหนี้สินอื่น ๆ สามารถใช้สูตร

(รายได้ต่อเดือน) X (60 เท่าของรายได้) = ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้

เช่นรายได้ 20,000 บาท ต่อเดือน X 60 = 1,200,000 บาท ซึ่งเป็นขั้นต่ำของวงเงินกู้ แต่บางธนาคารอาจขยับขึ้นลงแล้วแต่พิจารณา

 

แต่ความจริงแล้วเราต้องมีภาระอีกหลายอย่าง โดยมีสูตรในการกู้นั่นคือ เราต้องคิดจากภาระรวม โดยหากคุณมีการผ่อนรถอยู่ในปัจจุบัน ความสามารถในการผ่อนบ้านของเราก็จะน้อยลง โดยข้อมูลเหล่านี้ธนาคารจะให้เราเซ็นต์ยินยอมเปิดเผยหนี้เครดิตบูโรเพื่อตรวจสอบ โดยสูตรในการเป็นภาระหนี้สินทั้งหมด ว่าภาระหนี้ต่อรายได้ของเราส่วนใหญ่ผู้กู้บ้านจะมีภาระหนี้ได้ 30-40%

 

(รายได้ต่อเดือน) X (30% หรือ 40%) = (ความสามารถผ่อนชำระ)

เช่นรายได้ 20,000 บาท สามารถมีภาระหนี้สินต่อเดือนประมาณ 8,000 บาท

กู้ซื้ออสังหา

 

การชำระหนี้ และการเดินบัญชีธนาคาร ก็เป็นสิ่งที่ธนาคารก็ให้ความใส่ใจ

หากเรากู้ซื้อบ้านแบบ 100% ธนาคารจะขอดูบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ซึ่งใน 6 เดือนนี้ควรมีเงินในบัญชีค้างเอาไว้เสมอ ไม่ควรถอนออกหมด และหากมีรายได้เสริมก็ควรโอนเข้าบัญชีสม่ำเสมอเช่นกัน เพราะธนาคารต้องการดูว่าเราเป็นคนมีวินัยทางการเงินที่ดีหรือไม่ เพราะธนาคารนั้นต้องมั่นใจว่าจะได้เงินคืนจากเรา

อีกเรื่องหนึ่งที่ธนาคารจะตรวจสอบคือเรื่องการชำระหนี้ของเรา โดยธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโร การชำหระหนี้ของผู้กู้ไป 2 ปีย้อนหลัง โดยหากมีภาระหนี้ที่ไม่ตรงเวลา ก็จะกลายเป็นผู้ที่มีประวัติในการผ่อนชำระหนี้ไม่ดีหรือผ่อนชำระหนี้ไม่ได้ตามข้อตกลง

ก่อน กู้ซื้ออสังหา ฯ พยายามปิดบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น

การถือบัตรเครดิตหลายใบไม่ใช่เรื่องผิด เพราะแต่ละที่ก็จะมีโปรโมชั่นต่าง ๆ ไม่เหมือนกัน แต่ธนาคารที่จะให้กู้อาจมองว่าผู้กู้มีโอกาสในการสร้างหนี้ที่สูงขึ้นในภายหลัง โดยทำให้การอนุมัติสินเชื่อต่ำลง เพราะงั้นการกู้บ้านควรยกเลิกบัตรเครดิตให้เหลือ 1-2 ใบ

หากยื่นรอบแรกไม่ผ่าน เราสามารถขออุธรณ์ยื่นสินชื่อได้

โดยเมื่อเรายื่นในรอบแรกไม่ผ่าน พนักงานสินเชื่อก็จะบอกเราว่าไม่ผ่านเพราะอะไร ทำให้เราสามารถหาเอกสารมาปิดประเด็นนี้ได้ โดยหากทำตามแก้ไข ก็จะมีสิทธิ์ผ่านได้ในรอบที่ 2 เช่น หากมีสินเชื่อเยอะเกินไป ธนาคารกลัวว่าจะเป็นการลงทุน เราสามารถเซ็นต์เอกสารเพิ่มเติมเพื่อยืนยันว่าบ้านนี้ซื้อเพื่อการอยู่อาศัย

 

สนใจ โปรแกรม PLOY สามารถขอ Demo ทดลองใช้ฟรีได้แล้ว

>> คลิกที่นี่ <<

Credit :

https://www.ddproperty.com/

https://www.livinginsider.com/